Audit de vos contrats d’assurance
Votre entreprise est déjà assurée. La question n’est pas de savoir si vous payez trop cher, mais ce qui se passera le jour du sinistre. Nous relisons vos contrats en cours : les garanties réellement acquises, les franchises, les plafonds et les exclusions — pas seulement le montant de la prime.
Ce que nous regardons
Les capitaux, confrontés à la valeur réelle
Un capital déclaré il y a cinq ans ne couvre plus un parc, un stock ou un matériel qui ont grandi depuis. La règle proportionnelle de capitaux réduit alors l’indemnité dans la proportion de l’écart — et cela se découvre au sinistre, jamais avant.
La perte d’exploitation
Une multirisque professionnelle couvre vos biens : locaux, matériel, stock. Elle ne couvre pas la marge perdue pendant l’arrêt d’activité, qui est un contrat distinct. C’est le poste le plus souvent absent des programmes que nous relisons.
Responsabilité civile : exploitation ou professionnelle
Ce ne sont pas les mêmes garanties. L’une répond des dommages causés par votre exploitation, l’autre de ceux causés par votre travail lui-même. Avoir la première ne dispense pas de la seconde, et l’inverse est vrai aussi.
Les sous-traitants et l’effectif déclaré
Qui intervient sur vos chantiers ou dans vos locaux sans figurer sur vos contrats ? Et l’effectif déclaré en accident du travail correspond-il à celui qui travaille réellement ? Deux écarts fréquents, tous deux opposables.
Les doublons et les trous
Des contrats souscrits à des époques différentes finissent par couvrir deux fois la même chose — et par laisser à découvert ce qu’aucun ne prévoit. Les deux se voient en mettant les polices côte à côte, pas en les lisant une par une.
Ce que vous recevez
Un état écrit, contrat par contrat : ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, et où se situent les écarts. Puis une recommandation — et il arrive que nous vous conseillions de garder le contrat que vous avez. Changer n’a d’intérêt que si cela vous apporte quelque chose.
Ce que cet audit n’est pas
Ce n’est pas un tarif. La prime dépend de la compagnie et de votre risque : aucun courtier ne peut l’annoncer avant de les avoir consultées, et nous ne vous promettons donc aucune économie. Nous ne résilions rien à votre place. Et nous ne nous engageons ni sur la décision d’une compagnie, ni sur le sort d’un sinistre en cours — ces trois choses ne nous appartiennent pas.
Quand le faire
Le moment utile est l’échéance de vos contrats : c’est là qu’un changement devient possible sans perte. Un audit se justifie aussi après un changement d’activité, l’ouverture d’un site, une acquisition, l’arrivée d’un marché qui vous impose des garanties — ou après un sinistre dont l’indemnité vous a surpris.
Vous ne savez pas encore ce que vous avez ? Le bilan de risque en ligne part de l’autre bout : votre activité réelle, avant même de regarder vos polices. Les deux se complètent — l’un dit ce que vous n’avez pas, l’autre ce que vous avez déjà.
Pour nous confier vos contrats, écrivez-nous depuis la page contact ou appelez le 05 22 36 98 04.
Avant de nous confier vos contrats
Questions fréquentes
Puis-je vous confier des contrats déjà souscrits ailleurs ?
Oui. Un contrat en cours peut nous être confié, en général à son échéance. Nous en relisons d’abord les garanties : changer n’a d’intérêt que si cela vous apporte quelque chose, et il arrive que nous vous conseillions de garder le contrat que vous avez.
Nous avons déjà une multirisque professionnelle. Est-ce suffisant ?
Elle couvre vos biens — locaux, matériel, stock. Elle ne couvre ni la marge perdue pendant l’arrêt, ni la responsabilité engagée par votre travail, ni la défaillance d’un client qui ne paie pas. Ce sont trois contrats distincts : pertes d’exploitation, responsabilité civile professionnelle et assurance-crédit.
Nos sous-traitants sont-ils couverts par nos contrats ?
Non, sauf mention expresse. Un sous-traitant répond de ses propres fautes sur ses propres contrats — et s’il n’est pas assuré, c’est vers vous que la victime se retourne en tant que donneur d’ordre. Réclamer l’attestation de chaque intervenant, et vérifier qu’elle couvre la période du chantier, est le geste le plus rentable du secteur.
Vous savez déjà ce que vous cherchez ?
Dites-nous ce que vous voulez couvrir. Nous mettons les compagnies en concurrence sur votre risque et revenons vers vous avec ce qui existe.
Ou laissez-nous votre numéro — nous rappelons en moins de 2 h, aux heures d’ouverture :