Gestion de patrimoine

Il sert deux objectifs qu’on confond souvent : constituer une épargne dans un cadre dédié, et désigner qui recevra le capital en cas de décès. Un même contrat peut porter les deux, dans des proportions que vous choisissez à la souscription et pouvez faire évoluer.

Non, mais les conditions de rachat — délais, frais, fiscalité applicable selon l’ancienneté du contrat — dépendent du contrat souscrit. Nous vous les présentons avant la signature, parce qu’elles comptent autant que le rendement annoncé.

Le capital revient aux bénéficiaires que vous avez désignés, selon la clause bénéficiaire du contrat. C’est la clause la plus souvent laissée telle quelle et la plus souvent à revoir : un mariage, une naissance ou une séparation la rendent obsolète sans que personne ne le signale.

Non. Un contrat d’épargne se construit par versements réguliers autant que par versement initial, et le montant minimum dépend du contrat. Nous ne recommandons aucun placement sans avoir regardé d’abord ce que vous voulez en faire et à quelle échéance.

Oui, à tout moment et autant de fois que nécessaire, tant que la clause n’a pas été acceptée par un bénéficiaire. La modification se fait par écrit et prend effet dès son enregistrement. C’est le geste que nous rappelons à chaque revue annuelle, parce que personne n’y pense spontanément.

L’épargne construit un capital que vous récupérez. La prévoyance verse un capital ou une rente si un événement survient — décès, invalidité, incapacité de travail — et ne vous rend rien s’il ne survient pas. Les deux se complètent : l’une prépare un projet, l’autre protège ceux qui dépendent de vos revenus si vous ne pouvez plus les produire.

Oui, au moins une fois par an, et à chaque changement de situation. Un mariage, une naissance, un divorce, un achat immobilier ou la cession d’une entreprise déplacent à la fois ce qu’il faut protéger et qui doit en bénéficier. Un contrat de patrimoine qu’on ne relit jamais finit par organiser une situation qui n’existe plus.