Assurance vie
Constituer un capital, protéger vos proches, préparer une transmission.
À qui s’adresse ce contrat
Toute personne souhaitant se constituer une épargne dans un cadre fiscal et successoral défini. Le contrat sert aussi bien un projet de long terme que la protection d’un conjoint.
Ce qui est couvert
- Versement d’un capital ou d’une rente au terme du contrat
- Versement aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré
- Choix des bénéficiaires, modifiable à tout moment par avenant
- Versements libres ou programmés, selon vos capacités d’épargne
- Possibilité de rachat partiel ou total en cours de contrat
Ce qui ne l’est pas
- Le suicide de l’assuré durant la première année du contrat
- La fausse déclaration intentionnelle sur l’âge ou l’état de santé
- Les rachats effectués avant le terme peuvent réduire l’avantage fiscal attendu
- Aucun rendement n’est garanti par le cabinet : les conditions sont celles du contrat souscrit
Les garanties et exclusions exactes figurent aux conditions générales du contrat retenu, qui prévalent sur cette page.
Avant de souscrire
Assurance vie : vos questions
Puis-je changer de bénéficiaire après la signature ?
Oui, par avenant, aussi longtemps que le bénéficiaire désigné n’a pas accepté le bénéfice du contrat. Une fois cette acceptation intervenue, la clause devient irrévocable et ne se modifie plus sans l’accord de l’intéressé, ce qui peut aussi bloquer certains rachats. C’est une conséquence que peu de souscripteurs mesurent au moment où ils font accepter la clause.
Que se passe-t-il si j’interromps mes versements ?
Un contrat d’épargne n’est pas résilié pour autant : il se poursuit avec l’épargne déjà constituée, sur laquelle les frais de gestion continuent de courir. En revanche, lorsque des garanties de prévoyance y sont adossées et financées par ces versements, leur interruption peut y mettre fin. Les conditions de mise en réduction figurent au contrat et se lisent avant de s’arrêter.
Puis-je retirer une partie de l’épargne sans clôturer le contrat ?
Le rachat partiel est prévu par la plupart des contrats : il diminue l’épargne et, d’autant, le capital qui reviendra aux bénéficiaires. Certains contrats offrent aussi une avance, qui est un prêt de l’assureur, remboursable avec intérêts, et laisse le contrat intact. Les frais applicables et le traitement fiscal dépendent du contrat et de son ancienneté : nous les faisons préciser par écrit.
Ce que cette garantie ne couvre pas
Avec Assurance vie, on regarde aussi
- Frais de scolaritéL’assurance vie verse un capital librement affecté par les bénéficiaires désignés ; pour garantir spécifiquement la scolarité des enfants, un contrat frais de scolarité dédié cible mieux ce seul besoin.
- Transmission de patrimoineL’assurance vie constitue un capital et désigne des bénéficiaires ; organiser une transmission patrimoniale complexe — rachat de parts entre associés, articulation successorale — demande un montage dédié.
- Retraite complémentaireL’assurance vie reste disponible par rachat à tout moment ; l’épargne retraite se bloque, elle, jusqu’au départ en contrepartie d’avantages fiscaux, une discipline d’épargne différente.
Cette solution correspond à votre situation ?
Dites-nous en deux mots ce que vous couvrez — nous mettons les compagnies en concurrence sur votre risque et revenons vers vous avec ce qui existe.