Commerce et distribution
Un commerce reçoit du public à chaque ouverture de rideau, garde un stock qui vaut cher au pire moment, et répond de ce qu’il vend une fois le client reparti avec son sac. Ce que voici décrit ce qui arrive vraiment dans un point de vente marocain, et les garanties qui y répondent — pas celles qu’on suppose suffire.
Ce qui arrive dans votre métier
Une effraction ou un braquage vide votre magasin de son stock ou de sa caisse
Un rideau métallique ou une porte de service est forcé pendant la fermeture, et le rayon le plus recherché — high-tech, cosmétique, textile de marque — a disparu avant l’ouverture. En pleine journée, c’est parfois une menace armée qui vide directement le tiroir-caisse sous les yeux de la clientèle. Un vol à l’étalage sans la moindre trace d’intrusion, lui, ne relève pas du même mécanisme de garantie.
Perte du stock ou des espèces visés, vitrine ou rideau à remplacer avant la réouverture, et ce coût reste à sa charge en l’absence de trace d’effraction reconnue, la garantie vol répondant dans les conditions et les limites du contrat souscrit.
Les garanties concernées : Vol avec effraction ou à main armée.
Un incendie ou un dégât des eaux détruit le stock de votre réserve
Un court-circuit prend dans la réserve une nuit et gagne les cartons entreposés avant l’arrivée des secours. Ailleurs, une canalisation cède au-dessus d’un rayon et l’eau achève ce que les flammes n’auraient pas atteint ailleurs. Au matin, une partie de la marchandise de la saison n’est plus vendable, carbonisée ou détrempée.
Stock détruit ou invendable, réassort à organiser dans l’urgence et souvent à prix fort, et des rayons qui restent incomplets le temps de reconstituer l’offre.
Les garanties concernées : Multirisque professionnelle / commerciale (incendie, dégât des eaux).
Un produit que vous revendez blesse un client, longtemps après la vente
Un lot de jouets ou de petit électroménager importé cache un défaut qui ne se révèle qu’une fois arrivé chez l’acheteur. Plusieurs clients touchés se retournent contre le point de vente, seul visage identifiable de la chaîne d’approvisionnement, pendant que le fournisseur d’origine reste hors de portée pour en partager la charge.
Mise en cause du point de vente pour l’ensemble des clients concernés, frais de rappel et de destruction du reliquat de stock encore en rayon, et une procédure dont l’issue et le montant ne se décident pas à l’avance.
Les garanties concernées : RC des produits vendus, y compris le rappel.
Un client se blesse en chutant dans votre surface de vente
Un sol de rayon vient d’être lavé sans qu’aucune signalétique ne le rappelle, et un client glisse en passant entre deux linéaires. Ailleurs, un rayonnage mal fixé bascule au moment où quelqu’un s’y appuie. La blessure survient sans prévenir, et l’enseigne qui reçoit peut voir sa responsabilité recherchée dès qu’il en a franchi la porte.
Frais médicaux et indemnisation du client à la charge de l’établissement dès que sa responsabilité est retenue, et une procédure qui s’allonge si une incapacité en résulte.
Les garanties concernées : RC exploitation — accueil du public.
Ce que nous ne vous promettons pas
Ni un tarif, ni une économie, ni l’acceptation de votre risque par une compagnie : ces trois choses ne nous appartiennent pas. Nous mettons les compagnies en concurrence sur votre dossier et nous vous expliquons ce que chaque proposition couvre — et ce qu’elle ne couvre pas.
Pour mesurer votre exposition réelle, le bilan de risque en ligne part de votre activité. Si vous êtes déjà assuré, l’ audit de vos contrats part de ce que vous avez signé.
Les questions de votre métier
Questions fréquentes
Nous avons déjà une multirisque professionnelle. Est-ce suffisant ?
Elle couvre vos biens — locaux, matériel, stock. Elle ne couvre ni la marge perdue pendant l’arrêt, ni la responsabilité engagée par votre travail, ni la défaillance d’un client qui ne paie pas. Ce sont trois contrats distincts : pertes d’exploitation, responsabilité civile professionnelle et assurance-crédit.
Comment savoir ce qui n’est pas couvert aujourd’hui ?
Le bilan de risque en ligne mesure votre exposition à partir de votre activité réelle, en une dizaine de minutes, sans compte et sans engagement. Il vous rend un rapport par famille de risque, que nous reprenons ensuite avec vous.
Quelles assurances une entreprise doit-elle obligatoirement souscrire au Maroc ?
L’assurance accident du travail dès qu’il y a un salarié, la responsabilité civile automobile pour chaque véhicule, et la responsabilité décennale pour ceux qui interviennent à l’acte de construire. Selon l’activité, une profession réglementée peut imposer sa propre responsabilité civile professionnelle.
Vous savez déjà ce que vous cherchez ?
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